Это может случиться с каждым…И это случается не редко, когда люди ошибаются с невероятно длинным IBAN-кодом и деньги уходят не по назначению. Если IBAN недействительный (т.е. такого не существует), то система блокирует перевод и Ваши деньги остаются на Вашем счету. Если Вы подаёте в банк заполненное вручную поручение (Überweisungsformular), то банк проверяет лишь техническое существование такого IBAN. Если деньги уходят на счёт, которого не существует, то через несколько дней деньги вернутся обратно.
Хуже обстоит дело, если IBAN принадлежит реальному счету и если получатель денег, отправленных по ошибке, не захочет Вам вернуть Ваши деньги. То это уже большая проблема.
Если Вы сразу заметили ошибку, то надо немедленно связаться с Вашим банком. Обычно телефонная служба технической поддержки по Onlinebanking работает довольно долго. Если деньги все еще в пути, то перевод может быть остановлен. Если неправильный перевод уже зачислен на счёт получателя, то это слишком поздно.
Тогда у Вашего банка больше нет доступа к перечисленным средствам. Если Вы хотите попытаться вернуть свои деньги, Вам необходимо обратиться в Ваш банк и попросить начать поиск денег (Auskunftsverfahren). Банки не делают это, если сумма перевода не превышает 20 евро, но при этом банки не гарантируют Вам успех возврата денег.
Банк, разыскав получателя, попросит его вернуть Ваши деньги. Согласится ли он это сделать - это другое дело. За обратный приём денег банки берут пошлину (Gebühren) в размере от 10 до 20 евро.
При переводе денег в другую страну - попытка возврата денег может быть безуспешной.
Кто должен отвечать за неправильный перевод? Только Вы сами…
Банки не обязаны возмещать ни цента, если их клиент совершил ошибку, как постановил Европейский суд (ЕСП) в 2019 году (дело C-245/18). Они также не несут ответственности, если имя получателя верно, но номер счета не совпадает. Это связано с тем, что согласно Гражданскому кодексу Германии (BGB) финансовые учреждения не обязаны проверять имя получателя и IBAN на наличие расхождений.
В принципе, действует следующее правило: если банковский перевод был отправлен неправильно, то получатель должен его вернуть. Иначе он несправедливо обогатился. Нет никаких гарантий, что он это сделает. Если банк не продвинулся в расследовании, то клиент может принять меры самостоятельно по возврату своих денег. Для этого клиент может обратиться к адвокату и подать иск о возмещении денег.
Для этого банк должен раскрыть адресные данные получателя. Закон о защите данных в данном случае не действует или не имеет отношения к делу.
Но даже путь через суд не всегда приводит к успеху: если получатель уже потратил деньги, то истец может остаться с пустыми руками или даже с носом. При этом он должен будет сам оплатить судебные издержки и гонорар адвоката.
Возврат платежей по кредитной карте
Существует особая процедура возврата платежа по кредитной карте. Такие оплаты могут быть отменены в течение восьми недель. По истечении этого периода, возврат средств является чисто жестом доброй воли (Kulanz) со стороны банка.
Изменение банковского счёта. На что обратить внимание
Часто, после смены счёта или даже банка, клиенты забывают сообщить свои новые банковские реквизиты во все инстанции. И тогда возврат от Finanzamt, Vermieter или поставщика электроэнергии и т.д. не может быть зачислен на Ваш счёт, если он уже закрыт. Поэтому нужно вести список тех служб и учреждений, которым Вы даёте свои банковские данные, чтобы при смене счёта не забыть все учреждения и другие службы оповестить. Тоже касается и платежей, таких как налог на машину, оплата страховок и т. д. о чём нередко многие забывают…
По материалам интернетных источников
подготовил В.Осинский