0209 9336906
В последние годы многие жители Германии вновь открыли для себя банковские сейфы (Schließfächer) как место хранения ценностей — прежде всего золота. Однако громкий взлом сейфового хранилища в одной из сберкасс (Sparkasse) в одном из самых бедных, как утверждалось, городе Гельзенкирхен поставил под сомнение представление о том, что банк — это априори безопасное место. Возникает закономерный вопрос: насколько действительно защищены клиенты и что им следует учитывать в будущем?
Гельзенкирхен: взлом, который потряс страну
Кадры с места преступления в районе Гельзенкирхен-Буер вызвали широкий общественный резонанс. Злоумышленники с поразительным спокойствием просверлили стену сейфового помещения Sparkasse с помощью кернобура (Kernbohrer), а затем, не спеша, оплатили парковочный билет в подземном гараже — всё это под камерами видеонаблюдения, и покинули помещение.
Возмущённые клиенты задавались вопросом, почему в помещении с сейфами не было датчиков движения (Bewegungsmelder), тогда как они есть даже в обычных супермаркетах. По предварительным данным, было вскрыто около 95 % из 3250 клиентских сейфов, а ущерб оценивается минимум в 30 миллионов евро. На момент публикации статьи преступники так и не были задержаны.
Не единичный случай: Бонн, Халле и другие города
Гельзенкирхен оказался не исключением. В Бонне сотрудник Sparkasse подозревается в том, что незаконно получил доступ к двум сейфам и похитил их содержимое. В Халле (Вестфалия) сообщалось о взломе четырёх сейфов прямо в рабочее время Sparkasse. Эта серия преступлений уже сравнивается с волной подрывов банкоматов (Geldautomaten-Sprengungen).
Золото как фактор риска
Рост геополитической нестабильности привёл к резкому увеличению спроса на золото. По данным World Gold Council, за год спрос на золотые слитки и монеты почти утроился. Особенно в Германии многие частные инвесторы предпочли драгоценные металлы акциям. В рождественский период у золотых лавок выстраивались очереди.
С ростом интереса к золоту всё больше людей стали арендовать банковские сейфы. Ранее, в период отрицательных процентных ставок (Negativzinszeit), в них часто хранили наличные, хотя банки этого не рекомендовали. До недавнего времени Schließfach считался относительно безопасным местом для хранения золота — теперь это мнение пересматривается.
Домашнее хранение — не альтернатива
Некоторые инвесторы, не доверяя банкам, предпочитают хранить золото дома. Однако практика показывает, что это ещё опаснее. Известен случай в Вене, когда в отсутствие хозяйки злоумышленники буквально разобрали стены квартиры в поисках спрятанных слитков. В Германии также фиксировались случаи, когда пенсионеров силой заставляли открыть домашние сейфы.
В целом считается, что банки, Sparkassen и профессиональные хранилища предлагают более высокий уровень защиты, чем частное жильё. Тем не менее и здесь не обходится без уязвимостей.
Прецеденты: Deutsch Bank и Hamburger Sparkasse
Около года назад в Любеке были полностью опустошены сейфы одного из филиалов Deutsche Bank— банк уже выплатил около 7 миллионов евро компенсации. Затяжные судебные разбирательства продолжаются и после взлома филиала Hamburger Sparkasseв Нордерштедте (август 2021 года), где было вскрыто 650 сейфов. До сих пор в Высшем земельном суде Гамбурга (Oberlandesgericht Hamburg) решается вопрос о размере компенсаций.
Страхование Schließfach: слабое место
Ключевая проблема — страховое покрытие. Аренда сейфов дорожает, но включённая страховка часто остаётся минимальной. По данным Stiftung Warentest, стоимость аренды небольших сейфов колеблется от 35 до 119 евро в год, крупных — от нескольких сотен до более чем 1000 евро.
При этом страховое покрытие обычно ограничено суммой от 0 до 50 000 евро, а в Гельзенкирхене оно составляло всего 10.300 евро. Во многих Sparkassen стандарт — лишь 5.000 евро. Всё, что выше, клиент должен дополнительно страховать самостоятельно, чего большинство не делает, не ожидая подобного взлома. Иногда частично может помочь Hausratversicherung (страхование домашнего имущества), если в ней есть такая опция.
Ответственность банка и позиция юристов
По словам адвоката Томаса Шторха (Thomas Storch) из берлинской канцелярии Dr. Storch & Kollegen, банк может нести ответственность сверх страховой суммы, если доказано нарушение мер безопасности — например, отсутствие защиты стен сейфа от кернобура или отключённые датчики движения.
В Гельзенкирхене после громкого ограбления Sparkasse назревает волна судебных исков против банка.
Предполагается , что преступники, беспрепятственно длительное время действовали внутри банка.
Клиенты вполне резонно задаются вопросом - как такое вообще стало возможным? Адвокатская канцелярия из города Даттельн уже готовит коллективные иски от многих клиентов, которые доверили свои проблемы данной конторе настаивают на проведении экспертизы, чтобы установить, соответствовали ли меры безопасности необходимым стандартам. Предполагается, что в хранилище не было ни датчиков движения или датчиков вибрации, ни должной реакции на пожарную сигнализацию — что может говорить о грубых нарушениях обязанностей банка по обеспечению безопасности.
Для подачи иска клиенту необходимо:
- подтвердить происхождение ценностей (квитанции, Kaufbelege);
- доказать, что они действительно находились в сейфе на момент взлома (фото, свидетели).
Каждый случай рассматривается индивидуально.
Рекомендации для клиентов
Адвокат советует:
- рассмотреть аренду сейфа в частном банке, а не в Sparkasse;
- всегда иметь доказательства происхождения и хранения ценностей;
- дополнительно страховать содержимое сейфа и регулярно корректировать страховую сумму с учётом роста цены на золото;
- иметь Rechtsschutzversicherung на случай судебного спора с банком.
Возможные последствия
- финансовые потери из-за недостаточного страхового покрытия;
- длительные судебные процессы без гарантии полного возмещения;
- пересмотр клиентами стратегии хранения золота и других ценностей;
- рост стоимости и требований к страхованию Schließfächer.
От редакции:
События в Гельзенкирхене и других городах показали: банковский сейф — это не абсолютная гарантия безопасности. В условиях роста цен на золото и увеличения числа взломов ответственность за защиту своих активов всё чаще ложится на самих клиентов. Внимательное отношение к страховке, документам и условиям хранения становится не роскошью, а необходимостью. Ведь если вещи в ячейки были дороже указанной страховой суммы, то есть опасность не получить компенсацию вообще. Также есть опасность не получить компенсацию, если в ячейке хранились наличные деньги. Деньги необходимо хранить на банковских счетах…
Если Вам понравилась статья и Вы считаете ее полезной и интересной, поделитесь ею в социальных сетях!
Материал перевела и подготовила на основе интернет-источников,
с использованием https://www.faz.net/
Kristina Zilinski
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на https://iscr-gmbh.de
Ссылки на другие интересные статьи с похожими темами:
Пять разумных идей для вложений ваших денежных средств
ИИ в помощь против миллиардных убытков в системе здравоохранения
Сколько денег можно и стоит держать на банковском счёте
Понравилась статья?
Поделитесь ею с друзьями!
