С 1 января 2009 года в Германии действует закон об обязательном медицинском страховании (Krankenversicherungspflicht). Это значит, что люди, чье местожительства находится в Германии, обязаны иметь медицинскую страховку.
Некоторые группы людей должны иметь обязательную государственную медицинскую страховку (gesetzliche Krankenversicherung - GKV). У других есть выбор между добровольным членством в обязательном медицинском страховании (GKV) и участием в частном медицинском страховании (private Krankenversicherung - PKV).
У кого должно быть обязательное государственное медицинское страхование (GKV)
Все наемные работники, чей регулярный годовой доход до вычета налогов составляет на 2021 год менее 64 350 евро (Jahresarbeitsentgeltgrenze - JAEG), обязательно должны быть застрахованы в системе обязательного медицинского страхования. Такой годовой предел заработной платы называется лимитом обязательного страхования. Он ежегодно корректируется законодателем в соответствии с изменениями зарплаты.
Кроме наемных работников, и другие группы людей должны иметь обязательное страхование в государственной страховой компании. На кого распространяется обязательное страхование, определяется в Пятой Книге Социального Закона (Sozialgesetzbuch, § 5 SGB V). Перечислим эти группы:
- Сотрудники с ежемесячным заработком более 450 евро (Mini-Job-Grenze), но ниже годового лимита заработной платы 64 350 евро;
- Предприниматели сельского и лесного хозяйства;
- Художники и публицисты;
- Студенты и стажеры;
- Стажеры, закончившие предписанную бесплатную практику;
- Пенсионеры с определенными предыдущими периодами страхования;
- Получатели пособия по безработице (Arbeitslosengeld I) или алиментов;
- Получатели пособия по безработице Hartz IV (при определенных условиях).
Кто может быть освобожден от обязательного медицинского страхования
При определенных обстоятельствах возможно освобождение от обязательного медицинского страхования. Это касаемо следующих групп:
- Сотрудники, заработная плата которых превышает годовой предел дохода (Jahresarbeitsentgeltgrenze - JAEG);
- Студенты с 15 семестра / возраста с 30 лет
- Пенсионеры, не имевшие определенных предыдущих страховых периодов
- Самозанятые и «люди свободных профессий» (художники, музыканты и т.п.)
- Госслужащие
- Люди без работы или с доходом до 450 евро в месяц
Тех, кто может быть освобожден от обязательного страхования, определяют медицинские страховые компании (Krankenkassen).
Для наемных работников обязательное медицинское страхование можно заменить на частное если их зарплата до вычета налогов превышает предел в 64 350 евро, но можно продолжить добровольное страхование в GKV. Если законодательно будет увеличен предел зарплаты и доход будет ниже его, наемные работники могут быть освобождены от обязательного страхования. Это касается и работников, которые заняты лишь неполный рабочий день во время отпуска по уходу за ребенком.
Студенты могут освободиться от обязательного мед. страхования в начале учебы и оформить частную страховку. Это решение затем действует весь период учебы. Если после окончания учебы студенты приступят к работе, требующей страховки, они могут вернуться к обязательной мед. страховке, даже если их заработок превышает предел (Jahresarbeitsentgeltgrenze - JAEG).
Пенсионеры, которые были застрахованы государственной медицинской страховкой не менее чем 90 процентов во второй половине трудовой жизни, обязаны оформить страховку. Но те, кто был застрахован в частном порядке и подпадает под обязательное страхование только после выхода на пенсию, может подать заявление на освобождение от обязательной мед. страховки. Тогда он и дальше должен оплачивать взносы в частную страховую компанию.
Самозанятые (Selbstständige) и «люди свободных профессий» (Freiberufler) - независимо от их дохода - освобождены от обязательного страхования и могут добровольно оформить обязательную или частную страховку.
Не подлежат обязательному государственному мед. страхованию госслужащие (Beamte), имеющие право на государственную помощь, и кандидаты в государственные служащие во время стажировки, независимо от их дохода.
Для государственных служащих страхование частной помощи обычно дешевле. Так как им нужно самостоятельно застраховать лишь часть своих медицинских расходов, они обычно платят меньше, чем при государственном медицинском страховании (GKV).
Получатели пособия по безработице Arbeitslosengeld I, которые моложе 55 лет, обязаны оформить обязательную медицинскую страховку (Versicherungspflicht). Если в предыдущие пять лет такой человек был застрахован в частной медицинской страховке, он может быть освобожден от обязательного медицинского страхования.
Если получатель ALG II ранее был застрахован в частном порядке, он не подпадает под обязательное мед. страхование. Вместо этого он получает от агентства взнос в свою частную медицинскую страховку. Обязательному страхованию не подлежат даже люди с низким доходом менее 450 евро в месяц (на 2021 год).
Возрастное ограничение по обязательному страхованию GKV
Тем, кому исполнилось 55 лет, и кто был застрахован в частном порядке в течение последних пяти лет, больше не должен быть застрахован через обязательное гос. страхование. В таком случае уже не получится застраховаться в государственной мед. страховке. Исключение, если требования к семейному страхованию выполняются через партнера.
Желающий освободиться от обязательного страхования, должен подать заявление (Antrag auf Befreiung) в медицинские страховые компании (Krankenkassen). Срок для этого - три месяца после начала обязательного страхования. Освобождение не может быть отменено.
В случае освобождения от обязательной страховки необходимо предоставить доказательства другой страховой защиты.
Те, кто больше не подпадает под обязательное мед. страхование, но хочет остаться застрахованным как ранее, должен подать заявление о добровольном членстве в свою больничную страховую кассу в течение трех месяцев после освобождения от страховки. Это не относится к наемным работникам: если они хотят оставаться в системе государственного мед. страхования, им не нужно ничего делать.
Частное медицинское страхование для не подлежащих обязательному страхованию GKV
Те, кто не обязаны иметь обязательное медицинское страхование (kein Versicherungspflicht), могут выбрать, хотят ли они быть застрахованы через частную мед.страховку или выбрать добровольное медицинское страхование в государственном медицинском страховании (freiwillige Krankenversicherung).
Освобождённые от государственной страховки и больше не подпадающие под обязательное страхование, могут оформить частное страхование здоровья.
В частном мед. страховании по образцу государственного страхования был создан базовый тариф. Он предназначен для большей доступности частного страхования здоровья для определенных групп людей. Базовый тариф предлагает примерно ту же защиту, что и обязательное медицинское страхование.
Важно! Если нет медицинской страховки
Если человек не имеет медицинской страховки и тем самым нарушает закон, он должен рассчитывать на высокие выплаты по задолженности. Это связано с тем, что взносы, которые должны были быть уплачены в течение незастрахованного периода, должны быть уплачены позже все равно.
Это особенно важно знать тем гражданам, которые приехали из Молдавии или Украины и имеют гражданство ЕС (Румынии, Болгарии, Португалии, Греции). Находясь в Германии и прописавшись в Германии они обязаны сразу застраховаться в немецкой медицинской кассе. Не сделав этого несколько месяцев, а то и лет, они вгоняют себя в долговую яму и обязаны будут выплатить взносы в медицинскую кассу в размере почти 200,- евро в месяц за весь период нахождения в Германии.
И последнее. В крайних случаях первую помощь и необходимое срочное лечение получают и незастрахованные люди, но после лечения они получают и счет от врача или от больницы.
В последнее время в Германию приезжает большое количество выходцев из Молдавии, Украины, России, которые имеют румынское, болгарское, а иногда и португальское или греческое гражданство. Такие соотечественники нередко регистрируются в Германии как частные предприниматели, но не заключают медицинскую страховку, как правило, в целях экономии. В Германии существует обязанность иметь медицинскую страховку (Krankenversicherung). Отсутствие страховки не только нарушение, но и риск на случай заболевания.
Наш Сервисный Центр может помочь заключить медицинскую страховку, а в случае проблем, мы сможем порекомендовать адвокатов, которые смогут Вам помочь.
По материалам интернетных источников
подготовил В.Осинский
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на https://iscr-gmbh.de